Ahora que estoy viajando por Estados Unidos mucha gente me pregunta: ¿Cómo establecer un buen historial de crédito en ese país? Muchas familias inmigrantes y jóvenes se meten en problemas con el crédito porque están desesperados por establecerlo.
Sí, es necesario establecer un buen historial de crédito, pero el día de hoy es mucho más fácil acceder a tarjetas de crédito y a créditos ofrecidos por las tiendas, y eso nos lleva a algunas trampas de las cuales es muy difícil salir. Lo primero que le recomendamos es que se mantenga con la menor cantidad de deudas posible, cuando menos capacidad crediticia tenga, será menor la tentación de usarla.
También le recomendamos no usar el crédito para cualquier artículo de consumo: como el entretenimiento, la ropa o los artículos del hogar. Usualmente, el valor de esos artículos desaparece antes de que usted tenga la oportunidad de cancelar la deuda. Entonces, no se compre una televisión o un sofá a crédito, úselo para comprar un inmueble (una casa, un departamento, ese tipo de cosas).
Antes de los años ochenta el que manejaba su vida con dinero en efectivo era un rey, el que tenía la capacidad de pagar algo en efectivo se lo consideraba como una persona exitosa, pero eso ya no es verdad en nuestros países. En realidad el día de hoy, en Estados Unidos, si uno tiene buen crédito puede ahorrarse miles y miles de dólares. Si usted quiere comprar una casa de 100 mil dólares a treinta años, por ejemplo, la diferencia entre pagar un 6% y un 7% de interés es de casi 24 mil dólares.
La capacidad y calidad crediticia de un consumidor determina el porcentaje de intereses que le cobrarán para prestarle dinero por una casa o por un auto. Determina también si le darán un mejor trabajo o no, y determina incluso, si usted pagará menos en su póliza de seguro de la casa o de seguro de vida.
Entonces, su capacidad de crédito se evalúa por un lado, por los informes de crédito que ofrecen ciertas compañías privadas, como un servicio a las empresas y bancos; y por el otro, por el credit rating o credit score. Su rating determina qué tan buen cliente es usted, cuál es su capacidad adquisitiva y cuál es su capacidad y seriedad al momento de devolver el préstamo. Los puntos se miden dándole al consumidor un mínimo de 300 y un máximo de 850. Con un mínimo de 650 puntos usted puede ser considerado como un cliente de primer nivel y puede comenzar a recibir tasas de créditos especiales y un tratamiento favorable.
Si desea establecer un buen crédito y aprovechar los beneficios de un buen rating, entonces, pague sus cuentas a tiempo. Viva una vida libre de deudas, o por lo menos, mantenga sus deudas a menos del 20% de sus ingresos anuales. Tenga una o dos tarjetas de crédito, aunque eso no significa que usted tiene que acumular deudas en esas tarjetas. El no tener tarjetas de crédito le quita puntos, tener demasiadas tarjetas también le quita puntos. Compre con las tarjetas de crédito y pague cada mes el 100% del balance; instálese en un lugar fijo del país, mudarse le quita puntos; mantenga el mismo trabajo, cambiar de trabajo le quita puntos; revise sus reportes de crédito y corríjalos con regularidad así usted logrará establecer un buen historial de crédito.
Recuerde: sea un buen consumidor y eso hará una gran diferencia en el futuro económico de su familia.
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